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投资建议:不同收入阶层购房人群抵御升息有绝招

2007年09月08日中国证券报

　　在升息周期中，不同收入阶层的购房人群受到的影响程度各不相同，这里我们根据不同阶层消费者的特征和被影响程度为其提供在加息环境下有针对性的防身之术。

　　第一阶层——中低收入群体

　　
人群定义：买得起房、但收入偏低的人群

　　人群特征：收入水平较低；买房所需贷款的数额较大、年限较长；承受风险的能力较弱

　　受影响程度：最大

　　从年初至今，四次加息商贷基准利率合计上涨了0.72%(优惠利率上涨了0.61%)，假设以一套贷款35万元25年的商贷为例，年初时申请贷款的月供为2214.58元，总利息为314374元；如果现在申请则月供为2347.07元，总利息为354119元。两者相比后者月供增加了132.49元，利息增加了39745元。这对此阶层影响较大，因为一般在这样的家庭月供会占到其每月总收入40%-50%左右的比例。

　　
建议：

　　
如果有购房的意愿，且经济上基本满足条件，建议您尽早购置房产。购买2-3年后成熟的潜力地区；选择经济类的小户型；北京市户口的中低收入市民可以选择购买经济适用房和限价房。

　　在贷款方式上首选公积金贷款，由于几次加息商贷利率的上涨幅度都要高于公积金的相对水平，因此从降低购房成本的角度看，公积金贷款显然愈来愈有优势。以贷款35万元25年为例。

　　利率上调四次后，公积金贷款的月供比商贷少292.84元，显然比年初时251.24元要每月减小成本41.6元。从总利息上比较，公积金比商贷节省的利息(87850元)也比年初时(75374元)多省下了12476元。

　　第二阶层：中高收入群体