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白领夫妻月收入1.2万元 如何理财以小房换大房？

2006年11月01日广州日报

　　理财请求

　　阿萍今年27岁，已结婚2年，目前，夫妻俩收入还算稳定，阿萍月工资2000元，其丈夫月工资10000元，夫妻俩月工资加起来有1.2万元左右，估计未来几年内都不会有太大变化。夫妻俩现在有房有车，房子市价约值30万元左右，车子价值10万元左右。目前夫妻俩还没有小孩，双方父母也不用赡养，因此没有任何额外负担，生活状态较为潇洒。

　　但由于两个人都不会理财，花钱大手大脚，除了每个月支付1200元左右的养车费，其余工资全部花在吃喝玩乐方面，因此，虽然夫妻俩工资不低，但也所剩无几，属于名副其实的白领“月光族”。

　　现在两个人年龄都老大不小了，夫妻俩打算明年要小孩，但由于手头积蓄不多，仅5万元存款，且原来的房子偏小，增加孩子、保姆后明显不够住，因此，阿萍夫妻考虑得换个大一些的新房，为抚育孩子作打算。

　　另外，目前阿萍夫妻所在企业，没有为其购买任何保险，除了工资收入外，也没有任何其他收入。要完成这一系列计划，为将来做打算，阿萍迫切需要理财师能为其出谋划策，为其制定一个详细的理财方案才好？

　　财务诊断

　　1.从目前阿萍夫妻的财务状看，阿萍家庭收入每年可以达到14.4万元，可以算上中上收入的家庭，且有房有车，没有任何负债，因此家庭财务状况良好，是一个令人羡慕的家庭；不过由于两人喜好玩乐，造成家庭每月没有剩下什么收入。如果能在玩乐方面节省点，将会极大地改善家庭的财务情况，增加家庭抗财务风险的能力。

　　2.在家庭收入方面，两人的收入来源主要依靠工资，除此之外没有其他增收途径，因此，作为一个家庭，这样的收入结构太过单一，抗风险能力较弱。且家庭主要收入来源是王先生，如果王先生出现什么意外，这将给家庭承受风险的能力带来比较大的隐患。

　　3.目前夫妻俩的存款仅5万元，没有购买其他的保险，因此，家庭资产未能抵御家庭未来的意外及疾病风险，不确定的不良风险一旦发生会严重影响家庭的平稳发展。